摳男打過交道的銀行 (2) - 橘子銀行開戶獎金限時大放送 All about the banks in Canada (2) - Tangerine

其實這本來想當作摳男網誌的第一篇，但我覺得沒有比較過五大銀行的__，又怎麼能突顯橘子的__呢？(請自由填空)。

橘子的前身是 ING Direct ，是個 direct bank ，就是不提供分行服務的銀行，一切網路操作，省下的成本回饋給客戶，在 2012 年被五大的 Scotiabank 買下來。Tangerine在幾個重要的城市有設點，他們稱自己 Tangerine Café：

Tangerine Downtown Toronto Café
Tangerine Toronto North Café
Tangerine Vancouver Café
Tangerine Montreal Café
Tangerine Calgary Café

其實我去過他們溫哥華的分行，就在最熱鬧的 West Pender 和 Howe 三角窗，那一次是去驗証開戶身份，櫃員是個屌屌的洋人妹妹，雖然有完成任務，但沒有對那個分行很滿意，覺得線上客服比較好。

那橘子到底好在哪裡呢？摳男直接條列式給大家：

• 活存帳戶只要一年內有任何交易紀錄就不用 $10 的帳戶費，即使最後橘子不是你的主力帳戶，一年內只要有一天把 chequing <-> saving 互轉一次就可以了
• 利率屌打五大銀行，直接看表，活存超過五萬的話，利率直接屌打五大的存款利率，存款帳戶利率目前 0.8%。你覺得好像還是太低了？沒關係繼續看下去！
• 系統反應快，我平常都把錢放在 saving 裡面，到了提款機面前再打開手機，即使把需要的錢從 saving 移到 chequing ，然後馬上提領，安全可靠！（有些銀行的 chequing 帳戶不會馬上更新，只能提領前一天的帳戶餘額）
• 免費使用 Scotiabank ABM，服務據點多（但不能跑到 Scotiabank 裡面找櫃員服務喔）
• 提供線上客服以及電話客服，摳男相信很多人喜歡和客服妹妹喇低賽(LDS)的感覺，至少不會被發現電話英文是多麽的鱉腳，你說對吧！
• 信用卡堪稱免年費之王，若你有在橘子開戶了，會很容易可以申請他們的 Mastercard ，此卡免年費，自選三個消費類別 2% 回饋，其餘消費 0.5% 回饋，基本上三個類別可以包括生活上 80% 的消費了，若你心愛的另一半也申請的話，很容易達到全消費 2% 回饋。不用付現金(延遲一個月繳款拿去放存款拿利息)加上2%回饋，你說那些不用信用卡的人怎麼這麼呆呢？

這裡有最新的銀行服務排名，可以看到第一名是橘子，第二名的 PC Financial晚點會介紹。

好了好了，我知道你們覺得今天摳男失去水準，沒有講到什麼好福利，就只是告訴你們一個不錯的銀行而已，沒錯！就是這樣 ....................................................................................... 才怪！

摳男接下來要介紹橘子的超猛活動，是其他銀行比不上的，就是「季！樂！透！」。

其實這是我幫他取的名字啦，從兩三年前開始，橘子每一季都會有「優惠利率」活動，意思就是提供用戶 90 天的優惠利率，而且利率是非常好的。當然，既然叫做樂透，就代表每個人的利率不同(這也有個術語，叫做 YMMV Your Mileage May Vary)，但就網友(什麼網？下回介紹！）回報，我感覺只有不到兩成的用戶會沒收到這個優惠，而優惠的利率是從 2.1 ~ 3.25%，即使是最低的利率也是屌打五大銀行啊！摳男想保持一下秘密，以免壞了運氣，但我可以告訴你今年三次抽獎，我都不是抽到最低的，也比中間值高，基本上是五大銀行利率的五倍以上。如果你有50萬現金，放在銀行生利息，就是 $2500 和 $12500 的差別，這本質上的差異已經勝過你連續二十年賺的銀行開戶優惠了吧！

要介紹一些玩這個季樂透所需要的知識之前，請容我打一下廣告：

目前有一個推薦開戶雙倍優惠，到 2017/10/31，如果你用摳男的推薦碼(44526420S1)開 chequing account 並存入一百元，可以獲得額外的開戶 $50 獎金(若用官方的推薦碼，只有 $25)，若你有開戶成功，我也會拿到 $50 ，摳男對朋友是不摳的！我會拿出 $20，用橘子的 email 轉帳給您(又一個橘子的優點！)，等於請您吃一份 Cactus Club Cafe 的超好吃漢堡！此外，你還有以下優惠：

• 同時開 saving account 並存入 100 可以獲得額外 $25 獎勵，並且享有六個月 2.4% 優惠存款利率
• 在 2017/08/31 前把你的薪水帳戶轉到橘子，等連續三個月薪資進帳後，橘子再額外提供您 $100 獎勵

等於你存 $200 並把薪水帳戶設定成橘子，就可以拿到 100+50+25+20(摳男額外回饋)，接近 $200 的回饋，好帳戶，不辦嗎？

即使之後回復正常回饋($25)，您用了摳男的推薦碼，還是可以告訴我，會額外回饋您 $10。

要得到摳男的額外回饋，請寄信給我告知您的開戶全名以及 email ，和客服核對正確後就會將 bonus 寄給您。

Tangerine 季樂透須知

參與橘子的季樂透是不用買彩票的，也不用什麼線上登錄，基本上若你有 saving account ，每一季就「很有」機會得到 90 天的優惠存款利率。依照去年以及今年的慣例，橘子通常在每一季開頭的那個月 5 號推出優惠，並且參考那個月 4 號你所有 saving account 的 closing balance 總和，若你有抽到優惠，則可享有優惠存款利率到那一季的最後一天，然後空四天後，下一次活動開始。列表如下：

1/5 舉辦活動，優惠到 3/31

4/5 舉辦活動，優惠到 6/30

7/5 舉辦活動，優惠到 9/30

10/5 舉辦活動，優惠到 12/31

可以看出來其實不是剛剛好 90 天，但也沒有差太多了，一年總共有 365-12 = 353 天可以享受到優質高利率，若你和某些幸運的網友一樣，每次都抽到接近最高的利率 (3.2%)，則你一年的實質存款利率接近 3.1%，是不是非常吸引人呢？要玩這個遊戲有幾個注意事項：

1. 每次優惠利率只適用於 new balance，例如這一季的優惠，銀行實際上參考 7/4 的結餘總和，7/5開始的優惠利率只適用於超過 7/4 總額的部分，因此，你必須在 7/4 之前把存款帳戶的餘額變得越少越好，目前只要把 saving 轉到 chequing 就可以了，但還是有網友堅持要轉出去別的銀行，他們覺得可以抽到比較高的利率，這點摳男不予置評。此外，要選哪一天把 saving 清空呢？我自己是選在活動前兩天，也就是 3 號的時候，也有人覺得越早越好，但我同樣不予置評，因為實驗數據不夠，但沒有清空存款的人，還是有人抽到最高利率，摳男只想說，不用去猜銀行的行為，做你能做的就是了！
2. 若身上已經有優惠利率了，例如上面的開戶 2.4% 利率，就不能再參加季樂透。若你的 2.4% 剛好在 10/6 過期，很抱歉，你得吞下去，接下來三個月的季樂透沒有你的份。
3. 但是，銀行通常會有一個 retention bonus，以前摳男上過一個課，老師說到若流失一個客戶，需要花三倍以上的成本，才可能將此客戶再拉回來，因此各個銀行電信商等，都會有 retention bonus 留住「重要的客戶」，請注意重點，如果你的存款只有一兩萬，就三思而後行吧，除非特別想練電話英文(話說摳男都是打免費客服電話練英文耶，不過多半學到印度腔=_=)。 我將 retention bonus 特別開一個 section 詳述。

瞭解了這些後，只要記得 1/4/7/10 月的 4 號之前把 saving account 帳戶清空，然後隔天早上起床用電腦登入橘子帳號，就可以看到優惠利率了，簡單吧！

Tangerine 留客優惠

上面已經提到，對各銀行電信商來說，流失客人的成本很大，因此都會有一些檯面下的留客優惠(retention bonus)，但這也是要看此客人的重要性。想當初摳男要把 $5/month 的 Rogers 手機號碼停掉時，本想看看客服有沒有什麼吸引我的牛肉，沒想到他絲毫不加考慮就卡了我的帳號，誰叫摳男這麼摳，連手機費一個月都只繳 5 元 10 元呢？(你也想用這個 plan ? 下回分解！)

若是你真的真的運氣跑了，沒抽到季樂透，或是季樂透的利率不好，你想再試試看和銀行溝通一下，其實是沒問題的！但還是有幾個要點先注意：

• retention bonus 一定是 90 天，不能指定結束日期，若結束日和下一次季樂透抽獎時間重疊，照經驗來說會又無法參加下一次的季樂透。到此你一定覺得幹到不行，難道一定要損失整個季的高利率嗎？若你真的卡在如此窘境，放心，你可以暫時先轉到別的銀行賺取沒那麼高利率，下一篇馬上會講到，千萬別罵摳男每次都在富奸。
• retention bonus 是適用於你全部的存款，不像季樂透只算新增加的存款。因此，有老外忘記把餘額清空，雖然拿到了季樂透的 3.25% 利率，他還是打去要求了 retention bonus。
• 你無法要求一定有 retention bonus ，也不能指定你要多少利率，完全是按照當時接通的客服心情，以及他能有的權限。一般而言，你的存款越多，銀行越想留你，以及當時對話的禮貌度等。基本上我覺得公式應該是 rate = α * politeness + β * balance，其中 α 比 β 大很多很多。我猜你看到這邊就想轉頭了，這什麼鳥公式，我文組的耶！沒關係，中文翻譯是：有禮萬事通！網路上有不少人會用威脅的方式，告訴客服說利率很差，老子錢很多，其他銀行給很好，不給我好利率我就要跳槽。請將心比心，如果你是客服，每一通打來的客人都威脅你，請問你心情好嗎？我下面會給個協調的實例，雖不能包準成功，但我猜機率會比較高。
• 若客服真的不給你 retention bonus ，請客氣的謝謝他，然後掛掉電話馬上再打一次，下一位會更好！摳男曾經碰過線上客服怎麼樣都不給我優惠，打電話一個 gentleman 馬上和我說 "You should call me earlier!"，然後給了我 2% 的 retention bonus interest rate，一點阻礙都沒有。就我交戰的心得，感覺他們預設是不給的，除非感覺客人真的很想留下且禮貌很好，才會開放，不然每個人打來都給，銀行怎麼維持高高在上的形象呢？
• 最後一點，橘子銀行客服太熱門，和移民局差不多，電話很難打通，雖說是 24hr 的，但我建議你可以早點打電話，摳男都會在東部時間 8am 他們一上班打進去，在溫哥華的話是早上 5am ，完全不用等待，客服也比較好說話。

網友(到底是哪個網?)其實也有不少人不屑橘子這種作風，好像每次都要打電話求他們，你也知道老外脾氣犟(最近學到的字，讀音:降)有個性，但也不知道是否最後真的就關戶頭了，還是就乖乖吞下去，摳男覺得花十分鐘溝通，90天內可以多賺不少利息，我覺得非常值得。尤其對於新移民來說，目前溫哥華房價很高，但政府也開始有些動作，在這個不穩定的階段，很多人是抱著現金等待機會，但這些頭期款又不敢亂丟，因為不了解這邊的市場，最安全的還是找個高利率的定存。橘子銀行操作的好，平均一年 2.5% 的利息是不難的(其實不少網友達到全年 3%喔)，想想看，若你有 50萬 的頭期款，一年的利息就有 12500-15000 加幣，這筆錢很容易在大溫地區找到兩房帶廚房獨立出入的 house 分租房間，等於一年的房租都不用錢，對於新移民來說，是不是很有吸引力呢？

以下為最近一次摳男和橘子客服交戰實例，翻譯成中文，請你用自己的英文練一下：

摳男：您好，上一次的優惠利率今天結束了，我想要和您溝通一下新的利率。

三哥：好的，請您稍等，我把您的資料調出來看看。

(等待音)

三哥：目前你的利率是 0.8% (橘子基本 saving interest rate)，我們目前無法給您任何的優惠。

摳男：是這樣的，因為我有 XX萬 在你們戶頭，因為你們的帳戶很好用，我也很喜歡，不知道是否可以幫我詢問呢？可幫我問問主管嗎？

三哥：請您等一分鐘

(等待音)

三哥：我們目前無法給您任何的優惠喔。(NPC模式啟動)

摳男：@#$#$%^ (突然電話訊號不太好，我其實和他說的是可否再幫我要求一下，因為其他銀行可以給我較好的利率，但我真的很喜歡用你們銀行。)

三哥：我聽不太到你在講什麼，請您等一分鐘

(等待音)

三哥：我可以給您 90 天 2.5% 年利率， 10/2 結束

(中間我的訊號不太好，他開始不耐煩，因此我謝謝他後就掛斷了)

基本上整個流程我比他還客氣，雖然一波三折，我還是拿到了 retention bonus 的最高利率。說也奇怪，以前 retention 都只有 2% ，不知道為什麼最近跑出 2.5% 這個 tier，目前知道 retention 是 1.6/2.0/2.5 這三個利率，接受了之後登入網銀，馬上會看到相關訊息，如下圖：

若拿到最低利率，當然也可不接受，再多打幾次看看。

加拿大銀行心得系列我先暫停一下，接下來敘述買菜攻略，之後再跳回來介紹其他小銀行以及網路銀行。

若你喜歡摳男的文章，且想開橘子戶頭，可以用我的橘子推薦碼(Orange Key) 44526420S1，幫忙摳男存錢訂閱個 domain name，摳男給您的額外回饋在上面有提到。